一、信用卡分期付款恶意透支构成犯罪丨被告人王某某向光大银行厦门分行申办了两张信用卡，共享信用额度为5000元，后于2008年12月14日升级合并为一张白金信用卡，信用额度调整为8.7万元。2011年5月，经王某某申请，光大银行厦门分行又追加授予王某某临时信……
信用卡可以透支，但不能恶意透支，那么信用卡分期付款恶意透支构成犯罪恶意透支数额如何认定，关于信用卡分期付款恶意透支的法律规定有哪些呢?下面，为小编整理了关于信用卡分期付款恶意透支的法律知识，供大家学习参考。
一、信用卡分期付款恶意透支构成犯罪
被告人王某某向光大银行厦门分行申办了两张信用卡，共享信用额度为5000元，后于2008年12月14日升级合并为一张白金信用卡，信用额度调整为8.7万元。2011年5月，经王某某申请，光大银行厦门分行又追加授予王某某临时信用额度4.35万元。同年7月24日起，王某某持卡消费、套现透支出现连续逾期的情形。截至2012年1月24日，共透支本金12万余元，拖欠利息5026.63元、滞纳金1.3万余元，其中透支本金12万余元中包含王某某未逾期的分期消费未出账单金额3万余元。同年5月4日，王某某在其住处被公安机关抓获归案，并如实供述了上述事实。同年5月18日，王某某的亲属代其向被害银行偿还透支本金12.6万元。
二、恶意透支数额如何认定
当前，法院在审理恶意透支案件时面临诸多难题，其中之一便是信用卡“分期付款”恶意透支数额的认定。究竟是应当以经银行两次催收后超过三个月仍不归还的到期分期消费已出账单数额来计算，还是要将尚未到期的分期消费未出账单数额一并计入，值得认真探讨。
信用卡分期付款，是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，通过账务处理将已透支的本金一次性扣除，之后根据分期期数，逐步计入透支本金，持卡人只要按照每月入账金额进行偿还。而银行在寄给持卡人的对账单上显示的欠款余额也作相应调整，分期本金从欠款余额中扣除。在此情况下，恶意透支数额是否应包括分期本金呢?笔者认为，除非持卡人与银行之间有签订协议，明确约定若持卡人逾期不还超过规定时间则分期付款业务自动失效，且发卡银行将持卡人之前支付的分期付款手续费用来冲还透支本金，并就冲还后的透支本金按照规定进行催收外，其他情形一概不应将未到期的分期付款数额计算在恶意透支数额当中。具体分析如下：
(一)从法律规定恶意透支的认定条件来看。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。可见，非法占有目的与否、超过规定期限与否均是认定恶意透支时需要单独评价的要件。而对于已办理分期付款业务的透支本金来讲，一方面，尚未到期的分期消费的还款期限未到，另一方面，无法推定持卡人在主观上对于尚未到期的分期消费未出账单数额具有非法占有目的。所以，在认定此类案件的恶意透支数额时，不应当将未到期的分期付款数额包括在内。
(二)从权责对等的契约原则来看。既然发卡银行经持卡人申请同意为其办理分期付款业务，且持卡人依约缴纳了高额的分期付款手续费，那么发卡银行就应遵守约定赋予持卡人享有分期履行还款义务的权利。但当持卡人出现逾期还款超过规定时间的情况下，发卡银行要么针对到期分期消费已出账单金额进行催收，要么根据所谓惯例性做法单方取消分期付款业务，将分期付款本金一并计入透支数额并进行催收。对于第一种情形，由于银行在催收时未涉及未到期分期消费未出账单金额部分，也无法推定行为人主观上具有非法占有的目的，因此不能将未到期的分期消费未出账单金额，认定在恶意透支数额范围内。对于第二种情形，银行单方取消持卡人分期付款业务并不具有法律效力，况且很多银行在提供该项服务时，只需持卡人电话申请即可，并无与其签订书面协议明确告知相关权利义务。退一步来讲，即便银行有权单方取消分期付款业务，但其既没有降低办理分期付款手续费用标准，也没有将已支付的分期付款手续费用于冲还透支本金，明显违反公平、对等原则，更何况这种单方调整民事法律关系进而影响甚至加重持卡人承担刑事责任的情形，在刑法理念上也是不允许的。
(三)从刑事法律宽容谦抑的法理精神上看。目前，我国刑法及相关司法解释对恶意透支的认定作了严格规定，目的在于尽力避免将持卡人纳入到刑事打击的范围。因此，在对分期付款的恶意透支数额计算尚存争议的情况下，应从刑法的谦抑性精神出发考虑，坚持有利于被告人的原则从严掌握，即严格按照经银行两次催收后超过三个月仍不归还的到期分期消费已出账单数额来计算。实际上，信用卡透支对银行来说本身就是一种高风险的业务，银行本应充分认识到该业务的风险性，而国家法律出于保护正常金融秩序的需要，将由正常透支最终演变来的恶意透支行为上升到刑法层面进行规制，这已经容易让人产生“银行放贷、司法催债”之嫌。尤其是与通过民事诉讼救济途径索赔效果不佳相比，刑事案件中被告人的退赔比例非常之高，以厦门法院2010年至2012年审结的恶意透支案件为例，有80%左右的被告人在一审宣判前主动全部或者大部分退赃。可见，刑事制裁的强大威慑力不仅使银行非常容易从持卡人手中收回透支本金，而且还能从中获得滞纳金、利息等高额费用作为赔偿。从这个角度来讲，法院在对信用卡分期付款情形的犯罪数额进行认定时，更应从严掌握，即不应当将尚未到期的分期消费未出账单数额一并计入，这也符合宽严相济的刑事政策精神。
综合上面的介绍，信用卡恶意透支是犯罪行为，要受到法律追究。相信大家看了上面介绍后，对于信用卡分期付款恶意透支的法律知识有了一定的了解，如果你还有关于这方面的法律问题，请咨询中国辩护人，他们会为你进行专业的解答。
相关推荐
-
网络诈骗多少钱可以够立案标准
网络诈骗多少钱可以够立案标准丨根据《“两高”关于办理诈骗刑事案件具体应用法律问题的解释》第一条规定，诈骗金额在三千元以上的，公安机关应当立案侦查，据此，网络诈骗作为诈骗的一种形式，立案金额为三千元。具体法律依据为《“两高”关于办理诈骗刑事案件具体应用法律问……
-
指控被告人构成抢劫罪的条文条款
指控被告人构成抢劫罪的条文条款：处罚：第二百六十三条以暴力、胁迫或者其他方法抢劫公私财物的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；第二百六十九条犯盗窃、诈骗、抢夺罪，为窝藏赃物、抗拒抓捕或者毁灭罪证而当场使用暴力或者以暴力相威胁的，依照本法第二百六十三条的……
-
网络诈骗如何抓到对方
网络诈骗如何抓到对方丨警方立案后，可以通过跟踪诈骗分子网络IP，以及诈骗资金转移及提取的银行记录、录像等锁定诈骗犯罪嫌疑人，并以此破获案件抓到网络诈骗犯罪嫌疑人：1、举报，有人举报，某某人在进行网络诈骗，民警对其进行秘密侦查，确定其有网络诈骗行为，且数额较……
-
金融凭证诈骗罪立案标准
金融凭证诈骗罪立案标准使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：1、个人进行金融凭证诈骗，数额在一万元以上的;2、单位进行金融凭证诈骗，数额在十万元以上的。金融凭证诈骗罪构成要件客体要件本……
-
婚内抢劫夫妻共同财产是否属于违法行为
【分歧】在审理过程中，对被告人张某的行为是否构成抢劫罪有两种意见：一种意见认为，本案30万元系婚姻存续期间夫妻共同财产，张某纠集他人采用暴力手段抢为己有，构成抢劫罪;另一种意见认为，本案主体较为特殊，张某是王某的丈夫，其指使他人抢劫自己的钱，没有侵犯他人财……
-
法律是怎样规定抢劫罪的
据微博网友“良心没la”爆料：“就在半个小时前，在Huaykwangpracharatbamphen6巷口有一位自由行中国人被抢包包，护照钱包所有东西都被抢了，人还被甩到旁边的电线杆上头流血，双脚也擦伤!现在的人简直丧心病狂啊!HuayKwang这条路那么……
-
盗窃自己家里的财物怎样处罚
盗窃自己家里的财物怎样处罚丨从司法解释的规定，如果行为人盗窃自己家的财物，通常是不按照犯罪处理。如果确有必要追究刑事责任，也要按照《刑法》与相关司法解释中的规定，对行为人进行实际判刑的。根据《关于审理盗窃案件具体应用法律的若干问题的解释》盗窃自己家里或近亲……
-
盗窃罪侦查到检察院可以重新侦查吗
盗窃罪侦查到检察院可以重新侦查吗人民检察院是法定的审查起诉机关，盗窃罪侦查到检察院，如果人民检察院认为证据不足的，可以退回公安机关补充侦查。审查起诉的内容有哪些丨根据刑事诉讼法第171条的规定，人民检察院审查案件的时候，必须查明以下内容：1、犯罪事实、情节……
-
职务侵占罪4万能立案吗
职务侵占罪4万能立案吗丨现行最新司法解释关于职务侵占罪的量刑标准为九万元以上(数额较大)，四万元没有到达立案标准，不构成犯罪，不能判刑。《刑法》第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处5年以下有……
